Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), tasarruf finansman şirketlerinin fon yönetimi ve operasyonel süreçlerine yönelik kapsamlı bir sıkılaştırma paketini Finansal Kurumlar Birliği’ne iletti.

Tasarruf havuzlarında biriken kaynakların güvenliğini sağlamak ve nakde dönüşümünü kolaylaştırmak amacıyla hazırlanan yeni çerçevede; fonların değerlendirilebileceği yatırım araçları sınırlandırılırken kişi ve risk grubu bazlı sözleşme sayılarına kısıtlama getirildi. Konut ve taşıt finansmanındaki yüksek tutarlı sözleşme limitlerini de yukarı yönlü revize edildi.

Yatırım Alanları TL Cinsi Enstrümanlarla Sınırlandırıldı

Getirilen yeni kurallara göre şirketler, fon havuzları ve öz kaynaklarında biriken birikimleri yalnızca belirli finansal araçlarda değerlendirebilecek. Bu kapsamda kaynaklar; katılım bankalarındaki TL cinsinden özel cari veya katılma hesaplarında, Hazine ve Maliye Bakanlığı ihraçlı altın dışı TL kira sertifikalarında (sukuk) ya da düşük risk profiline (1 veya 2 risk değeri) sahip TL cinsi katılım yatırım fonlarında tutulabilecek.

Nemasız Bakiye ve Yüksek Limitli Sözleşmelere Fren

Havuzlarda getirisiz bekletilen nakit tutarlara da üst sınır getirildi. Buna göre günlük nemasız bakiye, bir önceki ay sonundaki toplam fon havuzunun binde 2’sini geçemeyecek. EFT kapanış saatinden sonra giren ödemeler ise ertesi günün hesabında dikkate alınacak.

Sektördeki yüksek tutarlı sözleşme tanımlamalarında ise rakamlar yukarı yönlü güncellendi. Buna göre; genel yüksek tutarlı sözleşme eşiği 2 milyon 509 bin 800 TL’den 5 milyon TL’ye, konut ve çatılı iş yeri finansmanı eşiği 6 milyon 274 bin 500 TL’den 12 milyon 500 bin TL’ye çıkarıldı.

Ayrıca bu kapsama giren sözleşmelerin toplam portföy içindeki payı yüzde 5 ile sınırlandırıldı. 1 Ocak 2025 sonrası kurulan yeni şirketler için ise geçiş kolaylığı sağlanarak bu oran 30 Haziran 2027’ye kadar yüzde 15, 2027’nin ikinci yarısında ise yüzde 10 olarak uygulanacak.

Kişi Başına Sözleşme Sayısı ve Tavan Tutarlar Yeniden Belirlendi

Risk yoğunlaşmasının önüne geçmek amacıyla bir gerçek veya tüzel kişinin aynı şirketle yapabileceği işlem sayısı kısıtlandı. Buna göre bir kişi ya da risk grubu, aynı kurumla en fazla bir taşıt ile bir konut/iş yeri olmak üzere toplamda en çok iki sözleşme imzalayabilecek.

Sözleşmelerdeki azami tutarlar ise; taşıt finansmanında üst limit 6 milyon 250 bin TL, konut ve iş yeri finansmanında üst limit 62 milyon 500 bin TL olarak belirlendi.

Aynı kişi veya risk grubunun bir şirketteki tüm sözleşmelerinin toplam değeri de en fazla 62 milyon 500 bin TL olabilecek.

Uygulama 1 Ekim’de Başlıyor

BDDK, şirketlerin altyapı ve operasyonel süreçlerini yeni mevzuata uyumlu hale getirmeleri için geçiş süreci tanıdı. Düzenleme, 1 Ekim itibarıyla resmen yürürlüğe girecek.